Simulateur PTZ (Prêt à Taux Zéro)
Estimez votre éligibilité et le montant de PTZ auquel vous pourriez prétendre pour l'achat de votre résidence principale.
Votre simulation
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Montant de PTZ estimé
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Qui est éligible au PTZ ?
Le prêt à taux zéro est réservé aux primo-accédants, c'est-à-dire aux personnes n'ayant pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années. Son montant dépend de plusieurs facteurs combinés : le revenu fiscal de référence du foyer, la composition familiale, la zone géographique du bien, le type de logement (appartement ou maison), et le type d'opération financée (logement neuf ou ancien avec travaux importants en zones B2/C uniquement).
Le plafond de revenus à ne pas dépasser varie fortement selon la zone : les zones tendues (A, B1) sont en réalité plus permissives sur le revenu plafond que les zones moins tendues, car le coût de la vie et de l'immobilier y est plus élevé. La quotité (part du prix financée par le PTZ) dépend ensuite de 4 tranches de revenus, et non uniquement de la zone : plus vos revenus sont modestes dans votre tranche, plus la quotité est élevée, jusqu'à 50% pour un appartement neuf ou 30% pour une maison individuelle neuve.
Le barème du PTZ a été substantiellement réformé en avril 2025 et continue de faire l'objet de débats dans le cadre des lois de finances successives. Cette simulation donne un ordre de grandeur simplifié, mais le montant définitif du PTZ dépend du plan de financement complet et doit impérativement être confirmé par votre banque ou via le simulateur officiel du service public.
Le fonctionnement du remboursement
Le PTZ n'est pas un prêt classique remboursé dès le premier mois : il comporte une période de différé, durant laquelle vous ne remboursez que votre crédit principal. Ce différé varie de 5 à 15 ans selon vos revenus, plus il est long pour les foyers aux revenus les plus modestes. Une fois le différé terminé, le PTZ se rembourse sans intérêt, en plus du crédit principal, ce qui peut faire remonter votre mensualité totale à ce moment-là.
Un dispositif à combiner avec d'autres aides
Le PTZ se cumule avec d'autres dispositifs d'aide à l'accession, comme le prêt d'accession sociale (PAS) ou les aides locales proposées par certaines régions et communes pour les primo-accédants. Il ne finance jamais la totalité d'un projet à lui seul : il complète un plan de financement qui inclut un crédit principal classique et, généralement, un apport personnel.
Questions fréquentes
Peut-on cumuler le PTZ avec l'achat d'un logement ancien sans travaux ?
Non, l'achat d'un bien ancien sans travaux n'est jamais éligible au PTZ. Il faut soit un logement neuf, soit un bien ancien avec un montant de travaux représentant au moins 25% du coût total de l'opération, et uniquement dans les zones B2 et C.
Faut-il rembourser le PTZ en cas de revente anticipée ?
En cas de revente du bien avant la fin du prêt, le capital restant dû sur le PTZ doit être remboursé, généralement à partir du produit de la vente. Aucune pénalité spécifique n'est appliquée au-delà de ce remboursement anticipé du capital restant.
Le PTZ est-il accessible pour un investissement locatif ?
Non, le PTZ finance exclusivement l'achat d'une résidence principale. Il n'est pas accessible pour un investissement locatif, même si le bien est ensuite loué après une période d'occupation minimale imposée par le dispositif.
Sources et références légales
- Code de la construction et de l'habitation — dispositions relatives au prêt à taux zéro
- Arrêtés ministériels annuels fixant les plafonds de ressources et quotités applicables